我踩过的坑！想给娃买保险的宝妈们别再重蹈覆辙了

我是2岁的男宝麻麻。孩子出生后，被各个保险公司推销，经历了熟人坑，代理坑，保姆坑。本来我自己是学财务管理的。这次被逼上梁山学保险，决定自己研究一下保险里的门道。今天就吐血整理一下自己的成绩。

刚接触保险的时候是亲戚推销的退货险，发现坑很多。我总结了几个大坑，不要碰。

1.教育金保险

保障功能很低，主要发挥理财价值，年收益3%左右，理财收益不高，其实不划算。

到期返还保费的少儿定期重疾保险。

这类产品的保障功能与保费几百元的消费型重疾险相差无几，但选择保费5-10倍的返还型产品并不划算。

2.联合保险

主要保险是寿险，寿险主要是保障家庭的经济支柱(赚钱的主力)。孩子没有经济责任，所以孩子不需要配置寿险。这样的话，不推荐组合保险。

3、万能险、分红险、两全保险。

保险不足，但保费高，也不合适。填完坑，我再来说说怎么给孩子买保险。性价比最高的保险是少儿医疗保险，没有之一。

很多姐妹买的是商业保险而不是医疗保险，我真的很想批评你。以杭州为例，杭州的少儿医保每年缴纳250元，政府补贴400元。门诊超过300元就可以用，住院最高赔付25万元。第一次开通后，以后他们可以用支付宝付款，非常方便。哪个商业保险能有社保这么好的福利？

这个量差不多够孩子小病用了。很多妈妈怕吃不饱，恨不得摘星星月亮给宝宝买最好的保护。那我就说说怎么给孩子买商业保险吧。

记住，我们家宝宝不是家里的经济支柱，做好基本保险就行了：重疾险、医疗险、意外险的组合才是顶配版。不要给孩子买任何人寿保险。如果你感冒发烧，你会病得很重。你根本不需要它。这是一个大坑。我来说说意外险，医疗险，重疾险。

PICC人寿保险针对儿童特定疾病的护理保险。/res1/201910/2516/20191025164632038961087592038473918 . jpg ' title=' PICC人寿关爱儿童特定疾病保险'/

4.事故保险

儿童最常见的风险是什么？这不是一种严重的疾病，这是一次事故。我不知道你们的孩子是不是经常爬墙，但是我们的孩子太坏了，他们每分钟都跑来跑去，有一次他们差点被别人的狗咬了.所以我先给我们买了意外险。意外险如何选择？我觉得要重点看意外医疗的金额、报销比例、免赔额。最好有无免赔额，100%报销的保险。一年一次，小的一年才60元，猫狗都可以投保。

5.重大疾病保险

给孩子买重疾险也比较划算，因为孩子重疾发生率低，治愈效果好，但是万一摊上，比如白血病，就要花很多钱。如果家庭预算充足，可以为孩子选择一份终身重疾险。一般预算是保持到30岁。毕竟保险产品更新快，保额50万左右，预算够用。终身的话，2000元左右。我给孩子买了一个，一直到他30岁。最近想再加一个终身，保额20万。这样，当一个重疾的孩子长大后，他就无法获得其他保险，有了保障。

6.医疗保险

医保像成年人一样买几百万的医疗，主要是你可以报销大病医疗费用，而且不限于社保药品。我还加上特殊医疗责任。万一你用它，你可以去特别

孩子虽然很重要，但不是经济支柱。家里最需要保险的是姐妹们和你的丈夫们。父母只有在孩子健康的情况下，才能依靠孩子。因此，儿童保费预算总额不应超过家庭收入的5%。

还有一点要说的是，给孩子买保险，一定要选择“保额豁免”。这是干什么用的？说白了，万一孩子没得大病，大人得了重病，这时候经济负担就重了，孩子还要交保费。交不出来怎么办？这个责任就是防止这种情况发生。如果成年人得了重疾，剩下的保费保险公司就不收了，孩子还是有保障的。说起来这个功能还挺贴心的。

今天就说这么多吧。编码员累了。姐妹们有问题可以评论或者留言。我看到他们一定会回复的。哦，差点忘了，如果你家宝宝经常感冒或者发烧，可以买一份小额门诊保险，门诊费用也可以报销。上个月宝宝发烧，花了658元。最后保险公司报销了485元，一年才500多块钱，但是没必要给那些不太生病的人买。